Тайная жизнь денег

Ежедневно по всей стране совершается более 15 млн транзакций, пишет SB.BY. Задача антиотмывочной системы как фильтра — отобрать самые рискованные. Махинации с банковскими карточками, уклонение от уплаты налогов, вывод капитала за рубеж — это лишь малая часть серых схем мировой паутины. Где границы финансовой преступности? Как изощряются мошенники в своих попытках? Как в Беларуси ведется борьба с отмыванием денег и финансированием терроризма? Об этом рассказали в программе «На контроле Президента», вышедшей в четверг, 20 ноября, в вечернем эфире телеканала «Беларусь 1».

Заслон мошенничеству

У преступности нет ни национальности, ни границ. Более того, в век молниеносного развития цифры, чтобы похитить деньги с карточки или профинансировать терроризм, преступникам порой даже не нужно вставать со стула. Транснациональные организованные группы или мошенники-одиночки сегодня легко пересекают виртуальные границы между государствами, используют возможности интернета и пробелы в законодательстве разных стран. И даже если одно конкретное государство прилагает максимум усилий в борьбе с легализацией преступных доходов и финансированием террористической деятельности, от внешних рисков в одиночку не справиться. Начальник главного управления Следственного комитета Андрей Мотолько отмечает, что за последние десять лет количество киберпреступлений возросло в несколько раз:


Андрей Мотолько.

— Как правило, совершаются они дистанционно и с использованием механизмов отмывания преступного дохода.

Далеко не всегда за преступлениями стоят большие деньги. В практике борцов за чистые доходы и пресечение нелегальных транзакций есть примеры, когда за безобидными 5–10 долларами стабильных перечислений выявляли финансирование наркотрафика. Транзакции на подставные счета — у терроризма, как правило, такое начало. Поэтому государства в одиночку и сообща уделяют большое внимание пресечению преступных финансовых схем.

В Беларуси только за последнее время благодаря эффективности национальной антиотмывочной системы удалось пресечь сотни незаконных схем. Одна из них — деятельность так называемых дроп-сервисов. Чтобы действовать сообща в борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, создана глобальная система, в которую входит и наша страна. Такая авторитетная организация, как ФАТФ (Группа разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег. — Прим. ред.), определяет стандарты для повышения эффективности вкупе и национальных антиотмывочных систем в частности.

Сегодня в Беларуси на противодействии отмыванию грязных денег стоят десятки субъектов государственного и частного сектора. Условно это все, кто так или иначе сталкивается с финоперациями, где аналитическим центром, куда стекаются все формуляры с подозрительными транзакциями, является Департамент финансового мониторинга Комитета госконтроля. Налоговая, лизинговые организации, страховые компании, банки, нотариусы выступают в роли первичного фильтра.

Финансовый мониторинг

С каждым годом действия финансовых преступников становятся все изощреннее. Поэтому в помощь нотариусам в Беларуси функционирует единая цифровая платформа. При заполнении данных о сделке она просигнализирует в случае попытки обойти закон.

Для банков сигналом для обращения к клиенту с просьбой пояснить движение денег по счетам может быть «нетипичное поведение». Проверка чистоты действий порой не только позволяет выявить мошенничество, но и защитить самого клиента. Контроль за счетами осуществляют абсолютно все банки Беларуси без исключений — это часть государственной системы финансового мониторинга.

— Человек приходит в банк, открывает счет и совершает одну или несколько операций. В какой-то момент к клиенту может обратиться банк, чтобы подтвердить источник происхождения средств. Таким образом банк выполняет свою функцию финансового мониторинга — мы должны убедиться в том, что финансовая операция законна и нет признака отмывания преступных доходов, — рассказывает заместитель директора Департамента внутреннего контроля и комплаенс ОАО «Банк БелВЭБ» Татьяна Кузнецова.


Татьяна Кузнецова.

 Как это выстроено на практике? Банки, как и остальные первичные фильтры, заполняют специальные формуляры регистрации финансовых операций. Те, что подлежат особому контролю. Далее направляют их в Департамент финансового мониторинга КГК. Контрольную и координирующую функции в банковской сфере на себя берет Национальный банк Беларуси.

Игорный бизнес — еще одно полюбившееся финансовыми аферистами направление. За ставками нередко всплывают попытки отмыть грязные деньги. Отсюда и неоднозначное отношение к такому виду развлечений. Например, в Турции и ОАЭ деятельность казино и других игорных заведений запрещена. Беларусь, Россия и Казахстан пошли своим путем. Играть в открытую — значит исключить латентные виды этой деятельности (что только добавляет рисков). Однако и система фильтров в Беларуси для казино выстроена так, чтобы эти заведения работали на условиях государства, в том числе и в вопросах противодействия легализации преступных доходов. Специальная система следит не только за поступлениями платежей в бюджет, но и контролирует соблюдение организаторами азартных игр законодательства в сфере предотвращения легализации преступных доходов.

Лучшие практики — в жизнь

У Департамента финансового мониторинга около 50 источников информации по всей стране, анализируются десятки тысяч финансовых операций, что позволяет выявить подозрительные. Более того, через движение денег можно рассмотреть, например, дробление бизнеса и сокрытие выручки, необоснованное посредничество и даже фиктивное оказание услуг. Во взаимодействии с правоохранительными органами за последние годы выявлено более 2 тысяч преступлений, а в бюджет поступило свыше 100 млн долларов в эквиваленте. По словам начальника управления Департамента финансовых расследований КГК Александра Пракопенко, благодаря информационному обмену из Департамента финансового мониторинга поступает информация о подозрительной активности физических и юридических лиц:


Александр Пракопенко.

 — Приблизительно треть таких сообщений и их проверка приводит к возбуждению уголовных дел.

Для продвижения рекомендаций ФАТФ и мониторинга их выполнения в мире создано девять региональных групп. Беларусь — в составе Евразийской. Евразийская группа по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (ЕАГ. — Прим. ред.) имеет статус международной организации и объединяет девять государств. Еще 36 стран и международных организаций — наблюдатели и приглашенные.

В Беларуси имеются свои сертифицированные эксперты ФАТФ и ЕАГ, для них постоянно проводится обучение на углубленное понимание стандартов. В том числе благодаря наличию в стране международных экспертов удается достигать высоких результатов на международном уровне. 

Наша страна продолжает следовать стандартам ФАТФ, внедряя передовые практики в национальное законодательство и лучший опыт других стран в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. 

Следуя полученным рекомендациям, проведен так называемый антиотмывочной скрининг нашей системы на предмет соответствия обновленным с 2019 года международным стандартам, выявленные недостатки устраняются. Это экзамен, который крайне важно пройти каждому государству на пути к эффективной и надежной антиотмывочной системе.

В последние годы международные стандарты существенно переработаны исходя из новых вызовов и угроз, в том числе в сфере криптовалют, виртуальных активов. Эти лучшие практики по борьбе с отмыванием денег в равной степени доступны для всех государств, которые заинтересованы в обеспечении финансовой и не только безопасности своих граждан.

SB.BY